Som 45-årig har Ajay Gupta masser at prale af. Som grundlægger og administrerende direktør for Gupta Wealth Management (GWM), hans firma kontrollerer mere end 1 mia. $ I aktiver for enkeltpersoner med høj nettoværdi. Siden 2014 har han vokset sin klientbase med mere end 100 procent - takket være sin all-star klient, Tony Robbins.
Robbins inkluderede et råb til GWM i sin bedst sælgende bog, PENGE: Mestre spillet . I et kapitel angiver den øverste livs- og forretningsstrateg forskellen mellem en traditionel mægler og den mere attraktive forvaltningsstandard. Han beskriver Guptas bane som en Merill Lynch undslap-vendte-iværksætter.
maia campbell ægtemand elias gutierrez
I de efterfølgende måneder, fortæller Gupta mig, begyndte han at tiltrække flere kunder end nogensinde før. 'En stor del af væksten kom på grund af denne overførsel af tillid,' sagde han. Mens den gennemsnitlige profil for en klient med sit firma forbliver den samme (det mindste beløb, som man kan investere med GWM, er $ 1 million mod et maksimumsgebyr på en procent), bemærker han, at han også har set en tilstrømning af yngre Millennial-investorer.
Gupta lånte også en investeringsstrategi fra hedge-fund milliardær Ray Dalio, en af Robbins interviewpersoner. Ved at pore over den optagne samtale vedtog han en politik, der 'udjævner' volatiliteten for hans egne klientaktiver: For det første bygger han en portefølje for hver økonomisk 'sæson' (perioder med høj indtjening, lav indtjening, høj inflation og lav inflation) og lægger 25 procent af en klients risiko i hver.
Uanset deres alder siger han, at der er masser, som iværksættere kan gøre for at forblive økonomisk sikre og fortsætte med at optjene midler til at vare.
Her er hans top fem tip til at spare stort og få det til at vare:
1. Undgå de tre ødelæggere af velstand.
Der er tre store 'ødelæggere' af velstand, siger Gupta, og de er alarmerende enkle: Gebyrer, skatter og følelsesmæssige beslutninger.
'Intuitivt, uden at følelser er involveret, kunne man sige, at når tingene er nede, køber jeg mere,' forklarede han. 'Når tingene er op, sælger jeg.' Desværre erkender han, at de fleste mennesker ikke er indstillet til at være gode investorer.
Hos Guptas firma kan investorer minimere skatten ved at sprede deres porteføljer med ejendomsinvesteringer. 'Når du ejer fast ejendom, udnytter du inflationen,' sagde han. 'Størstedelen af den indkomst, du modtager, er beskyttet mod skat, fordi du drager fordel af afskrivninger.'
2. Sæt ikke alt i din virksomhed. Det kunne mislykkes.
Iværksættere tager allerede en uforholdsmæssig stor risiko, så Gupta fraråder at lægge al din egenkapital i en ny opstart. 'En af de største fejl, iværksættere laver, er at de lægger alt i deres forretning,' sagde Gupta. 'Betal dig selv først.'
3. Vælg en solid, billig 401 (k) plan.
Gupta understregede vigtigheden af at vælge en billig 401 (k) plan til dine medarbejdere - især da virksomhedsejere er ophavsmænd til disse planer.
Desværre er størstedelen af 401 (k) planer ekstremt dyre, så det er vigtigt først at identificere de billige fonde.
Gupta er især imponeret over Vanguards værktøj 401 (k). På sit firma valgte han America's Best 401 (k.)
4. Når pengene kommer ind, skal du ikke træffe nogen impulsive beslutninger.
Iværksættere, der har solgt virksomheder for millioner (eller endda milliarder) er ofte fristet til at geninvestere deres indtjening andetsteds. Alligevel er det vigtigt ikke at tage for meget på for hurtigt.
catherine missal fødselsdato
'Tag et skridt tilbage, og sæt dig ned med en tillidsmand igen,' siger Gupta.
Hvis det er en betydelig mængde rigdom, foreslår han at opdele det i to spande: Dit driftsbudget for resten af dit liv og spanden, hvor du lægger en '100-årig' plan sammen.
5. Hvis det er muligt, skal du holde det stille.
Selvfølgelig erkender Gupta, at iværksættere typisk er 'livslange' virksomhedsejere, der er ivrige efter at låne penge til venner, når de kan - eller ofte starte nye virksomheder. Alligevel siger han, at det er en god ide at holde din formue under radaren i nogen tid.
'I denne tid vil folk finde ud af det,' indrømmer han. 'Men hvis du ikke fortæller det til nogen, vil færre mennesker komme og bede dig om penge.'
