Et af de mest almindelige spørgsmål, jeg får fra iværksættere, er, om de kan få et lån til små virksomheder, hvis de har dårlig kredit. En dårlig kreditvurdering betyder ikke, at det er umuligt at sikre et erhvervslån. De tilgængelige muligheder og kapitalomkostningerne er dog meget højere end for en person, der har god kredit.
Nøglen er at vide, hvor man skal kigge. Hvis du ejer et lille firma og har været i drift i mindre end tre år og har en kredit score på under 650, vil du sandsynligvis ikke være i stand til at sikre en lån til små virksomheder fra en stor bank.
Store banker (over 10 milliarder dollars i aktiver) låner til hidtil usete renter efter recession, men afviser stadig tre ud af fire låneansøgninger og er typisk konservative i deres udlånsparametre. At nærme sig dem, når du har dårlig kredit, vil være spild af tid.
SBA-lån er en mulighed for mange små virksomheder. Regeringens opbakning mindsker risikoen for långiveren. Dette arrangement gør lån til startups og eksisterende virksomheder med dårlig kredithistorik mindre risikable for den finansielle institution.
Væksten af online långivere har givet en bred vifte af muligheder. Mange af dem er ikke-långivere, der accepterer højere risiko, men gør det ved at opkræve højere kapitalomkostninger.
Fordelene ved at arbejde med ikke-bank långivere.
Ikke-bank långivere er mere villige til at acceptere risiko, så oddsene for at blive finansieret er bedre, end de ville være i en bank. De træffer beslutninger hurtigt, hvilket hjælper iværksættere, der har ramt en grov patch eller forsøger at få en virksomhed fra jorden.
hvor meget er Erin Burnett værd
At kende din personlige kredit score er nyttigt. Kontroller, om der er fejl på din post. Hvis du har betalt alle skatter tilbage, skal du være sikker på, at pletten ikke længere rapporteres som aktuel.
Hvis din kredit score er 700 eller derover, er sandsynligheden for at sikre kapital i en bank god. Med score på 650 til 700 er et SBA-lån potentielt inden for rækkevidde. Enhver med en score på mindre end 650 bliver nødt til at undersøge ikke-traditionelle finansieringsmuligheder. Virksomheden bliver nødt til at argumentere stærkt for, at det er på en opadgående bane. Den lyse fremtid bliver nødt til at opveje tidligere tilbageslag.
Her er tre ting, som ikke-bank långivere vil undersøge:
1. Årlig omsætning
Årligt salg vil spille en stor rolle i funders beslutningstagning. Hvis indtægterne stiger, vil långivere være mere villige til at tage en chance. De vil være sikre på, at låntager er i stand til at tilbagebetale lånet. Naturligvis ser långivere efter rentabilitet. Det er ikke kun, hvad du tjener, det er hvad du beholder.
yandy smith nettoværdi 2016
2. Aktuel gæld
Långivere vil spørge, hvem ellers virksomheden skylder penge til. Et firma, der allerede betaler et erhvervslån, kan have problemer med at sikre et andet. Nye långivere ønsker ikke at være i 'anden position' til tilbagebetaling.
3. Pengestrøm
Långivere ønsker at bestemme, hvor godt en virksomheds penge styres, og hvor mange kontanter der er til rådighed. Disse oplysninger hjælper långivere med at afgøre, om låntager er i stand til at tilbagebetale gæld. De fleste långivere vil bede om mindst tre måneders kontoudtog, der viser den seneste pengestrøm.
Lån til rådighed for virksomhedsejere med dårlig kredit.
Forhandler kontant forskud er almindelige for virksomheder med dårlig kredit. Disse långivere fronter virksomheder med et beløb, der vil blive betalt tilbage - med renter - fra daglige kreditkortindtægter. Da långivere tager en procentdel af en dags salg, betaler virksomhedsejeren mindre, når salget er langsomt og mere, når virksomheden er rask.
Kontant forskud-finansiering giver penge hurtigt, når en virksomhedsejer har brug for at gennemføre en aftale, betale en uventet regning eller simpelthen har brug for arbejdskapital. Betalingsplaner er knyttet til virksomhedens succes snarere end kalenderen.
Forskud kan være så små som $ 5.000 og så store som $ 200.000. Godkendelser foretages ofte inden for en dag eller to. Virksomheder med kontant forskud baserer beslutninger på nuværende drift og kommende salgsprognoser. Typisk foretrækker de virksomheder, der er i drift i mindst et år med månedligt kreditkortsalg nord for $ 10.000. Den typiske tilbagebetalingsperiode er seks til 12 måneder.
som var michael landon gift med
Fordi købmandsforretningsvirksomheder har høje kapitalomkostninger, er faren for, at et selskab, der låner fra dem, løbende betaler 20 procent renter eller mere. Det er ikke bæredygtigt over lang tid.
Så hvordan kan en virksomhed med dårlig kredit til sidst få finansiering med lavere omkostninger?
• Betal gæld til tiden
• Oprethold en højere gennemsnitlig daglig banksaldo
• Bliv rentabel (hvis det ikke er tilfældet i øjeblikket)
• Kontroller løbende din kredit score for at afgøre, om den forbedres
Til sidst, hvis en virksomhed har succes, kan ejeren ansøge om et lån til lavere omkostninger.
